Фраза «Не в деньгах счастье» для приморцев, живущих на зарплату или пенсию, вряд ли звучит убедительно. Достойный доход и наличие сбережений позволяют намечать перспективы, их отсутствие заставляет делать выводы. О том, какие процессы в экономике нелишне учесть, составляя личные финансовые планы на 2017 год, рассказал председатель «Лиги финансовых институтов» Александр Ивашкин.
1. Когда у жителей края начнут расти зарплаты?
Вице-премьер Ольга Голодец в ходе правительственного часа в Госдуме недавно заявила о том, что падение доходов жителей Дальнего Востока превзошло среднероссийские показатели. В то же время идет нарастающий поток инвестиций на территорию Приморского края. Получается, что развитие региональной экономики и наполнение личных кошельков граждан – это процессы параллельные и непересекающиеся?
Финансовый аналитик считает, что с выводами торопиться не стоит.
- Действительно, парадокс: деньги, по отчетам чиновников, в регион идут, а уровень жизни граждан снижается. Однако когда власти объявляют об инвестициях, это еще не значит, что речь идет об уже достигнутых результатах. Как правило, на данном этапе это пока что планы, намерения или промежуточные этапы. Объективным показателем финансового благополучия граждан может служить устойчивый прирост численности населения Приморья. А это, на мой взгляд, может произойти в результате тесного сотрудничества c тройкой самых мощных стран Северо-Восточной Азии: Китаем, Южной Кореей и Японией, - полагает Александр Ивашкин.
2. Не рискованно ли доверять свои сбережения кредитным учреждениям Приморья?
У банковской системы сейчас не самые лучшие времена. То и дело появляются сообщения об отзыве лицензии у того или иного кредитного учреждения. То есть определенный риск все же есть, поэтому не стоит гнаться за высокими процентами по вкладам в малоизвестном банке. Однако вклады физических лиц (как на депозитах, так и на текущих счетах) в сумме до 1,4 миллиона рублей страхует государство.
- В случае отзыва лицензии выплаты вкладчикам производятся из фонда Агентства по страхованию вкладов. Но, обратите внимание, только после отзыва лицензии. Если принято решение оздоравливать банк либо банк уже не справляется с обязательствами, но лицензию отзывать не спешат - ваши деньги на какое-то время окажутся замороженными. Держать все деньги под матрасом - вовсе не лучшее решение, тем более есть такое криминальное ремесло, как находить сбережения в самых потайных уголках квартиры, - предупреждает эксперт.
3. В какой валюте хранить сбережения? Может, уже пора переводить рубли в юани?
У вас на счетах лежат рубли. Непонятно, как их обезопасить от инфляции: покупать валюту или подождать, пока ее курс начнет повышаться или снижаться. От противоречивых советов аналитиков, точность которых конкурирует с долгосрочными метеопрогнозами, вскипает разум. Что делать?
- Вот мое золотое правило: нужно минимизировать свои финансовые риски. То есть при росте курса валюты ваши потери будут не столь плачевными. И при падении валюты вы все равно в более выгодном положении, чем если бы купили валюту на все свои рубли. Самый сложный вопрос: как спрогнозировать рост или падение курса доллара, юаня или евро? Считайте всегда вероятность как 50 на 50. То есть оптимально хранить половину сбережений в валюте, половину - в рублях, - рекомендует Александр Ивашкин.
4. Можно ли в нынешних условиях брать кредиты?
- Хочу предупредить: кредит – не выход из бедности, а порой шаг к неприятностям (коллекторы, суды, приставы). Обеднению и закредитованности населения способствуют ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы и микрофинансовые организации (МФО). Займы в МФО с их невероятными процентами - серьезная проблема, категорически не рекомендую туда обращаться, - предостерегает финансовый аналитик.
Тем не менее, стоит ли брать кредит в банке, каждый решает для себя сам. Специалисты считают лучшей кредитной инвестицией вложения в здоровье, обучение детей и вещи, которые со временем не только окупятся, но и станут приносить доход, то есть орудия производства. Фотограф может купить в кредит аппаратуру, парикмахер – профессиональные инструменты, портниха – швейную машинку.
5. Что будет с ценами на продукты в 2017 году?
По данным департамента торговли Приморского края, стоимость продуктовой потребительской корзины в январе составила 5047,7 рубля на одного человека. На семью из трех человек при более чем скромном меню на месяц надо уложиться в 15143,2 рубля. Объективно, если запасаться провиантом в известных супермаркетах Владивостока, тележка с покупками потянет примерно на 47 тысяч рублей в месяц на троих. В Артеме, Уссурийске, Находке, Арсеньеве траты на пропитание на 8-10 процентов ниже.
Существует огромный набор факторов, влияющих на формирование цен на продовольствие в том или ином муниципальном образовании Приморья. Цена в магазине складывается с учетом арендной платы, заложенной рентабельностью бизнеса, заработка персонала, налогов и прочих затрат. Еще один фактор очень существенно влияет на ценники - покупательная способность потенциального клиента.
- Предполагаю, что будет продолжаться движение структуры спроса в более дешевый сегмент. Потребители продолжат экономить на сырах и колбасах, мясе и птице, фруктах, морепродуктах. Экономия на хлебе, плюшках, крупах и макаронных изделиях пока не столь заметна и, вероятно, не произойдет, - прогнозирует председатель «Лиги финансовых институтов». - Однако продавцы и производители понимают, что в нынешних условиях рост цен на продукты питания приведет лишь к дальнейшему сжатию спроса. Цены с учетом действующей инфляции на продовольственную и непродовольственную группу товаров будут подрастать в среднем по 0,3-0,5 процента в месяц.
6. Какие ожидания по ценам на недвижимость в Приморье?
Финансовый аналитик дает довольно оптимистический прогноз, несмотря на наличие в крае долгостроев, проблемы которых решаются на уровне краевой власти.
- В нынешней экономической ситуации далеко не все приморские застройщики смогут продолжить финансирование стройки. Сейчас как бы формируется отложенный спрос, который рано или поздно должен реализоваться в покупках. Каких-либо потрясений на вторичном рынке жилья в этом году не будет, более того, цены станут плавно снижаться - примерно на 10% до конца года, - обнадежил Александр Ивашкин.
Однако если Банк России снизит ключевую ставку, то автоматически произойдет и удешевление ипотеки до 10 процентов годовых. Это, в свою очередь, приведет к тому, что к концу года спрос на кредиты и, как следствие, на жилье возрастет, а цены на «вторичку» прекратят падение.
Конкретно
В потребительскую корзину приморца входит минимальный набор продуктов питания, он включает в себя 33 продовольственных товара. Потребительская корзина приравнивается к величине прожиточного уровня. В нее включен действительно минимум, необходимый для поддержания жизнедеятельности человека. По данным Приморскстата, величина прожиточного минимума в крае за IV квартал 2016 года: для трудоспособного населения – 13 134 рубля, для пенсионеров - 9956 рублей, для детей – 13 471 рубль. На эти деньги можно купить в основном продукты питания. По умолчанию «корзина» предполагает, что у человека есть крыша над головой и он не питается вне дома. Ни аренда, ни проценты за ипотечный или потребительский кредит, ни Интернет, ни мобильная связь в перечне расходов не заложены.
