Россиянин, вложивший 300 тыс. руб. в начале 2019 г. в биткоин, мог получить к концу года 237 047 руб. прибыли, а хранение наличных в евро не принесло бы ничего, кроме убытков: минус 56 849 руб. Доходность 14 основных инвестиционных инструментов в 2019 г. оценил аналитический центр международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza.
Рубли и валюта
Привыкшие держать рублевую наличность «под подушкой» потерю покупательной способности этого «вклада», как правило, в расчет не берут. Тем не менее такие сбережения обесцениваются на величину инфляции. Сумма в 300 тыс. руб. из-за инфляции, составившей в 2019 г. 3%, потеряла в покупательной способности 9 тыс. руб.
Любителям хранить свои сбережения в иностранной валюте 2019 г. хороших новостей тоже не принес. Те, кто рассчитывал если не заработать на падении курса рубля к валютам, так хотя бы сохранить покупательную способность сбережений, просчитались. Наличные доллары и евро от инфляции уже не спасают.
Укрепление курса рубля в течение 2019 г. обесценило наличные сбережения в долларах на 14,37%, а с учетом инфляции — на все 17,37%. Таким образом, наличная сумма в долларах, эквивалентная 300 тыс., обесценилась на 52 112 руб.
Наличные евро и вовсе возглавили антирейтинг инструментов сбережения и инвестирования с отрицательной доходностью. Разница обменных курсов рубля и евро в начале и конце 2019 г. обесценила европейскую наличность на 18,95%, или на 56 849 руб. Это абсолютный антирекорд среди всех оцениваемых вариантов размещения средств.
Вклады
Доходность по банковским вкладам рассчитывалась на основании данных ЦБ РФ о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) сроком свыше одного года. Реальная доходность рассчитана как доходность вклада за 12 месяцев 2019 г. за вычетом инфляции.
Номинальная доходность по долларовым вкладам в российских банках в 2019 г. составила 3,31%, в евро — 0,66%. Реальная доходность таких вкладов, учитывающая падение покупательной способности на уровень инфляции, составила 0,31% и минус 2,34% для вкладов в долларах и евро соответственно.
Таким образом, реальная доходность по валютному банковскому вкладу в долларах составила 930 руб. А вклад, размещенный в евро, обесценился на 7020 руб.
Судя по всему, в скором времени мы можем увидеть размещение валютных вкладов на условиях доплаты от клиентов. Ближе всего к черте, за которой валютные депозиты будут размещаться с отрицательной номинальной доходностью, подошла европейская валюта.
Гораздо более охотно банки брали взаймы у граждан рубли. Средняя номинальная доходность таких депозитов составила 6,91%, а реальная доходность превысила размер официально зафиксированной инфляции на 3,91%. Таким образом, владельцы рублевых депозитов смогли повысить их покупательную способность на 11 730 руб. на каждые размещенные 300 тыс. руб.
Драгметаллы
Реальная доходность обезличенных металлических счетов (ОМС), номинированных в драгоценных металлах, была рассчитана на основании данных Сбербанка о разнице в стоимости между курсом продажи и покупки в начале и конце 2019 г. за вычетом инфляции.
Доходность обезличенных металлических счетов, номинированных в золоте, платине и серебре, была отрицательной. Реальная доходность ОМС в серебре составила минус 10,39%, ОМС в золоте — минус 8,19%, ОМС в платине — минус 5,5%.
Владельцы обезличенных металлических счетов в серебре со вклада потеряли 31 156 руб. Владельцы ОМС в золоте недосчитались суммы в 24 556 руб. Вклад ОМС в платине обесценился на 16 508 руб.
Собственники ОМС в палладии, вопреки сложившемуся тренду на обесценивание вкладов в драгметаллах, заработать смогли. Такие вклады принесли владельцам 21,91% реального рублевого дохода, или 65 729 руб.
Следует, однако, учитывать, что обезличенные металлические счета — это инструменты длительного инвестирования. Если владелец продаст свои «металлические накопления» менее чем через три года, он заплатит 13% НДФЛ.
Ценные бумаги
Неплохим инструментом приумножения капитала в 2019 г. стали инвестиции в ценные бумаги. Анализ инвестиционных инструментов в данной области был ограничен открытыми ПИФами как наименее рисковыми, более доступными и популярными у инвесторов начального уровня.
За 2019 г. фонды акций принесли инвесторам реальный доход в 19,84%, фонды облигаций — 6,55%. Реальный доход инвестора, разместившего 300 000 руб. в открытые ПИФы акций, составил 59 515 руб., доход инвестора в открытые ПИФы облигаций — 19 654 руб.
Криптовалюты
На сегодняшний момент биткоин по-прежнему является криптовалютой с самой высокой капитализацией. После сокрушительного падения с пика стоимости, пришедшегося на декабрь 2017 г., изменения курса биткоина в 2019 г. принесли инвесторам значительную прибыль.
Криптоинвесторы, разместившие в начале года 300 тыс. руб. в биткоинах, смогли заработать 237 047 руб. реального дохода. Этот инструмент инвестирования стал рекордсменом по реальной доходности, которая по итогам 2019 г. составила 79,02%.
