Популярный финансовый инструмент
В последнее время банки весьма активно предлагают заемщикам рефинансирование кредитов. Речь идет о сумме в долг, которая покроет уже имеющуюся задолженность. При этом процентная ставка и условия возврата должны быть более выгодными, чем имеющиеся.
Особенно привлекательным рефинансирование выглядит для клиентов микрофинансовых организаций. Например, некто оформил заем на korona.ru и теперь хотел бы закрыть его поскорее, используя кредит от банка. С точки зрения процентной ставки эта идея может быть и хороша, но вероятность одобрения заявки на рефинансирование будет невелика, и вот почему.
Портрет клиента
Аналитики финансового сектора чаще всего так описывают портрет типичного заемщика МФО:
-
без официального дохода;
-
имеет проблемы с кредитной историей;
-
обладает нулевым кредитным рейтингом.
Если все перечисленные характеристики качественно не изменились, рассчитывать на получение кредита в банке не стоит.
Однако заемщик мог устроиться на работу уже после того, как взял заем, в кредитном рейтинге отобразилась история платежей: они регулярные, полные, без просрочек и задержек. Все это может повлиять на решение скоринга в пользу клиента.
Как получить одобрение рефинансирования
Чтобы увеличить свои шансы, необходимо подготовиться к визиту в банк.
-
Получите у работодателя справку о доходах.
-
Заручитесь поддержкой поручителя.
-
Позаботьтесь о наличие имущества в залог.
Совсем не обязательно, что банковские клерки затребуют все перечисленное для подачи заявки на кредит. Но наличие обеспечение и поручителя, стабильных доход демонстрируют серьезность намерений потенциального клиента и повышают вероятность одобрения.
Требования к заемщику
Оговоримся, что лишь несколько банков в стране готовы рефинансировать микрозаймы. Обязательное условие – наличие сведений о платежах по ним в БКИ.
Помимо этого, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
-
быть гражданином России,
-
возраст – 21-65 лет,
-
общий трудовой стаж – от 1 года и более,
-
срок службы на текущем месте работы – не менее 3 месяцев,
-
регистрация в регионе присутствия банка, принимающего заявку на рефинансирование.
Как видите, требования достаточно строги. И если, например, клиент брал займы онлайн на карту для граждан СНГ, вероятность получить одобрение рефинансирования для него крайне мала.
Когда рефинансировать заем действительно выгодно?
Не стоит думать, что это предложение сделает положение заемщика лучше. Многие договоры составляются так, что по итогу клиент переплачивает больше, рефинансируя заем, нежели чем выплачивая его по графику.
Когда стоит задуматься о новом кредите для погашения имеющихся долгов?
-
рефинансирование позволит выплатить несколько займов разом,
-
сумма нового кредита может быть больше, чем задолженность – ее можно использовать для решения текущих проблем,
-
ежемесячный платеж станет значительно меньше за счет более низкой ставки и большего срока погашения.
