Ситуации, когда невозможно справиться с долгами, могут возникнуть у любого человека. Потеря работы, болезнь или неожиданное увеличение расходов способно выбить из колеи даже самых расчетливых людей. Но что делать, если вернуть долги уже не представляется возможным? Именно для таких случаев предусмотрена процедура банкротства физлиц. Рассказываем, как все устроено, какие преимущества и недостатки есть у этого решения, можно ли избежать банкротства и почему важно обращаться за помощью в банкротстве через МФЦ или суд к опытным юристам.
Что такое банкротство физических лиц
Процедура была введена еще в 2015 году и регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. Она позволяет гражданам, которые не могут выплачивать долги, официально признать свою неплатежеспособность. Банкротство физлица – это юридическое подтверждение его неспособности расплатиться по обязательствам перед кредиторами, позволяющее либо реструктурировать долги, либо списать их полностью.
Важно: банкротство не означает автоматическое списание долгов. Сначала должник должен пройти все этапы процедуры, на которых возможна продажа его имущества, реструктуризация долгов или заключение мирового соглашения.
Преимущества банкротства для физлиц
Процедура дает должнику следующие преимущества:
- После признания банкротом начисление штрафов, пеней и процентов по долгам приостанавливается.
- Судебные приставы прекращают взыскание долгов, снимаются аресты и ограничения.
- Если в ходе банкротства не удается продать имущество или покрыть все долги, то оставшаяся часть задолженности списывается, и должник освобождается от обязательств.
- В некоторых случаях возможно изменение условий выплат, что позволяет погашать долги на более комфортных условиях.
- Единственное жилье и предметы первой необходимости не подлежат продаже в ходе банкротства.
Недостатки банкротства
Процедура имеет и свои минусы:
- На время ее прохождения должник не может распоряжаться своим имуществом, продавать его или передавать в залог.
- Если у должника есть недвижимость или другое имущество (за исключением единственного жилья), оно может быть реализовано для погашения долгов.
- В течение 3-х лет после банкротства нельзя занимать руководящие должности в компаниях.
- В течение 5-ти лет при подаче заявок на кредиты необходимо сообщать о своем статусе банкрота, что снижает шансы на их получение.
- Судебное банкротство подразумевает оплату работы финансового управляющего, госпошлин и публикаций в СМИ. Процедура может длиться до года и более.
Можно ли избежать банкротства
Вполне реально. Но только если предпринять своевременные меры. В первую очередь стоит оценить возможность реструктуризации долгов или заключения мирового соглашения с кредиторами. Такие варианты позволят изменить график платежей или списать часть долга без необходимости прохождения банкротства. Однако, если долги превышают все возможные доходы и нет имущества для их погашения, избежать банкротства может быть сложно.
Если финансовое положение ухудшается и оплата долгов становится невозможной, на помощь может прийти специалист по банкротству физических лиц цены на услуги юриста, к слову, можно посмотреть на bfl.top. Выбранный специалист поможет оценить ситуацию и предложит оптимальное решение.
Стоимость услуг зависит от сложности дела, региона и объема работы. В среднем процедура банкротства «под ключ» может стоить от 80 000 до 200 000 рублей. Сюда входят расходы на финансового управляющего, оплату госпошлины и публикаций, а также гонорар юриста.
Важно: профессиональная помощь может существенно сократить затраты и ускорить процесс, снизив риски потери имущества и ошибок в документах.
Процедура банкротства: этапы и особенности
Существует два варианта банкротства – судебное и внесудебное. Выбор варианта зависит от суммы долга и наличия имущества у должника.
Внесудебное (через МФЦ):
- Сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- У должника не должно быть имущества, которое можно продать для погашения долгов.
- Процедура проводится через Многофункциональный центр (МФЦ), занимает полгода и не требует участия в суде.
Судебное (через суд):
- Долг должен превышать 300 000 рублей.
- У должника может быть имущество, которое продается для погашения задолженностей.
- Процедура проходит в суде, где назначается финансовый управляющий.
Порядок проведения процедуры:
- Необходимо указать сумму долга и представить документы, подтверждающие финансовое положение.
- Суд или МФЦ проверяет заявление и оценивает наличие оснований для признания банкротом.
- Суд назначает реструктуризацию долга, реализацию имущества или предлагает мировое соглашение.
- Если имущество продано, а долги погашены, оставшаяся часть задолженности списывается, и должник признается банкротом.
Почему важно проводить банкротство с опытными юристами
Процедура банкротства достаточно сложна и требует знания юридических нюансов. Неправильно оформленные документы или неучтенные детали могут привести к отказу в признании банкротом или дополнительным тратам. Специалисты помогут оценить ситуацию, подготовить документы, представят интересы должника в суде и будут сопровождать его на всех этапах процесса.
Как подать заявление на банкротство:
- Собрать документы. Потребуются паспорт, ИНН, справки о доходах и выписка из Единого государственного реестра недвижимости об отсутствии имущества.
- Подготовить заявление. Заявление заполняется по установленной форме и подается в МФЦ или суд.
- Выбрать финансового управляющего (для судебного банкротства). Это обязательный участник судебного процесса, который следит за исполнением закона и распределением имущества.
- Публикация сведений о банкротстве. Информация о старте процедуры размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Проведение процедуры. Длительность зависит от сложности дела и действий должника. В среднем – от полугода до года.
Вывод
Банкротство – удобный и легальный инструмент для выхода из сложных финансовых ситуаций, но к нему нужно подходить ответственно. Оно помогает должникам избавиться от долгов, но требует осознанности и тщательной подготовки. Если вы не уверены в своих силах, лучше обратиться за помощью в банкротстве через МФЦ к опытному юристу, чтобы избежать ошибок и непредвиденных последствий.
