Универсальной «волшебной справки», которая гарантированно сотрёт любые долги, не существует. Но есть один официальный документ, с которого начинается законное списание задолженностей. Без него долговая яма тянется годами, с ним – есть шанс обнулить даже миллионные долги по кредиткам, МФО и штрафам.
Разберёмся, как это работает и когда действительно может «обнулить» долг.
Что это за документ и куда его подают
Речь о заявлении о банкротстве физического лица. Оно бывает двух видов:
- Заявление в суд (судебное банкротство)
- Заявление через МФЦ (внесудебное банкротство)
В обоих случаях запускается официальная процедура, по итогам которой суд/МФЦ может списать все или почти все долги, включая задолженности по кредитным картам.
Вариант 1. Судебное банкротство: для крупных долгов
Подходит, если:
- общий долг (кредиты, кредитки, МФО, ЖКХ, налоги и др.) – обычно от 500 000 ₽ и выше;
- вы объективно не можете платить по графику;
- есть официальные кредиторы: банки, МФО, управляющие компании, ФНС и т. п.
Что даёт подача заявления в суд
С момента принятия заявления:
- останавливаются проценты и штрафы по долгам;
- приставы приостанавливают исполнительные производства;
- блокируются новые попытки «выбить» деньги через суд;
- по итогам процедуры (обычно 6–12 месяцев) основная часть долгов может быть списана.
По сути, ваше заявление – старт процесса, в конце которого суд может прямо написать:
«Долги, возникшие до такого‑то числа, считать погашенными».
Вариант 2. Внесудебное банкротство через МФЦ: для «маленьких» и безнадёжных долгов
Подходит, если:
- ваш долг – от 25 000 до 1 000 000 ₽ (часто ориентир – до 500 тыс.–1 млн, нужно смотреть актуальные лимиты);
- у вас нет имущества и доходов, с которых можно реально взыскивать;
- у вас уже было исполнительное производство, которое пристав закрыл с формулировкой «невозможно взыскать».
В этом случае ключевой документ – заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ.
Как это работает:
- вы подаёте заявление в МФЦ, его проверяют;
- ваши данные публикуются в едином реестре банкротств;
- в течение нескольких месяцев кредиторы могут заявить свои требования;
- если не найдут скрытое имущество и доходы – долги списывают автоматически, без суда и расходов на юристов.
Что именно можно списать этим документом
Обычно списываются:
- долги по кредитным картам и потребкредитам;
- задолженности по МФО;
- большинство штрафов, пеней, процентов, кроме совсем свежих;
- часть долгов по ЖКХ, налогам, распискам, займам у частных лиц (если грамотно заявить их в процедуре).
Не списываются (или списываются частично):
- алименты;
- компенсации вреда жизни и здоровью;
- некоторые уголовные штрафы;
- новые долги, возникшие после начала процедуры.
Какие последствия у «обнуления» через банкротство
Плюсы:
- прекращаются звонки коллекторов и приставов;
- долги по кредиткам перестают расти;
- по завершении процедуры основная масса задолженностей просто исчезает.
Минусы и ограничения:
- на 3–5 лет – проблемы с новыми кредитами и займами;
- при судебном банкротстве – возможная реализация имущества, кроме единственного жилья;
- при работе/бизнесе – ограничения по некоторым должностям (директор, управленец).
То есть документ действительно может «обнулить» долги, но в обмен на финансовую перезагрузку жизни.
Когда заявление о банкротстве – хорошая идея, а когда нет
Имеет смысл подавать, если:
- долги уже безнадёжны: вы платите только проценты, долг не уменьшается;
- общая нагрузка превышает 50–70% дохода, и ситуация длится месяцами;
- есть риск продать всё ценное самостоятельно и всё равно остаться должным.
Лучше повременить, если:
- долг небольшой, и его реально закрыть реструктуризацией или переговорами с банком;
- у вас есть дорогое имущество помимо единственного жилья (которое могут реализовать);
- вы пока не готовы к официальному статусу банкрота и временным ограничениям.
Какие ошибки допускают чаще всего
-
Верить в «документ, который спишет долг без последствий»
Такие обещания – почти всегда реклама серых «антиколлекторов». Официальный путь только один – заявление о банкротстве (судебном или внесудебном). -
Подписывать любые бумаги от «помощников»
Иногда под видом заявления о банкротстве дают подписать договор на огромный платный «сопровождающий сервис» без гарантий результата. -
Скрывать имущество и доходы
Если в процессе банкротства выяснится, что вы что‑то утаили или вывели на родственников, суд может отказать в списании долгов, а проблемы станут только серьёзнее.
Что делать, если долги по кредиткам уже душат
-
Посчитать общую сумму задолженности (все карты, кредиты, МФО, ЖКХ, налоги).
-
Проверить себя в базе ФССП (сайт или приложение): есть ли открытые исполнительные производства.
-
Оценить доход: сколько вы реально можете платить в месяц, не залезая в новые долги.
-
Понять, подходите ли вы под:
- реструктуризацию с банком;
- внесудебное банкротство (через МФЦ);
- судебное банкротство.
-
Уже после этого – готовить заявление о банкротстве в нужном формате (самостоятельно или с юристом).
