Банк России принял новое решение, которое касается работы банков с задолжавшими заемщиками. Теперь банки начнут массово прощать долги разным категориям клиентов. Речь идет о тех, кто временно испытывают финансовые трудности и нуждаются в реструктуризации своих кредитов, сообщает PRIMPRESS.
Поддержка бизнеса: реструктуризацию разрешили продлить
Регулятор рекомендовал банкам и дальше идти навстречу компаниям и ИП, у которых появились сложности с обслуживанием долга. Речь в первую очередь о заемщиках, которые столкнулись с временным падением выручки, сбоями в поставках или другими краткосрочными проблемами, но в целом сохраняют перспективы восстановления.
Продление режима означает, что банки могут пересматривать графики платежей, менять сроки и условия кредитов, не опасаясь немедленного ужесточения требований со стороны ЦБ по таким сделкам.
Смягчение требований к резервам по «живым» заемщикам
Банк России временно смягчил подход к формированию резервов по реструктурированным кредитам. Послабление касается только тех клиентов, у которых есть реальный потенциал восстановления финансовой устойчивости.
К таким заемщикам относят тех, кто:
- имеет умеренную долговую нагрузку;
- исправно платил по кредиту минимум последние шесть месяцев;
- представил банку реалистичный бизнес‑план на ближайшие три года.
При этом кредитные организации обязаны регулярно сверять фактические показатели деятельности клиента с заявленным планом. Если бизнес‑план не выполняется и ситуация ухудшается, банк должен доформировать резервы по этому кредиту.
Как учитывается просрочка при решении по кредиту
При рассмотрении вопроса о реструктуризации банку разрешено не считать сам факт изменения условий кредита отягчающим обстоятельством, если просрочка была небольшой.
Условие простое: за последние 180 дней суммарная продолжительность просроченных платежей по основному долгу или процентам не должна превышать 30 календарных дней. В этом случае реструктурированный кредит может рассматриваться более мягко с точки зрения риска.
Что будет дальше: возможная настройка требований
ЦБ объявил, что в первом полугодии 2026 года вернется к теме и оценит, насколько действующий механизм работает для разных отраслей и компаний различного масштаба.
По итогам анализа регулятор может уточнить целевые показатели и критерии – с учетом специфики отдельных секторов экономики и размера бизнеса, чтобы режим поддержки был более адресным и сбалансированным.
Читайте также:
