Сбер обновил правила для операций зачисления средств на карты клиентов. Изменения касаются всех, кому на карту приходят деньги — зарплата, переводы от частных лиц, выплаты от компаний и маркетплейсов, социальные и прочие поступления. Банк ужесточает контроль за входящими операциями и по‑новому будет отслеживать источник и назначение денег, сообщает PRIMPRESS.
Усиленный контроль за входящими переводами
С сегодняшнего дня Сбер уделяет больше внимания тому, откуда и за что приходят деньги. Под пристальный контроль попадают: частые переводы от разных лиц, регулярные поступления от неизвестных отправителей, нестандартно крупные суммы для конкретного клиента.
Если банк посчитает операцию подозрительной, он может запросить подтверждающие документы — договор, чек, выписку, справку о выплате. До прояснения ситуации отдельные операции могут быть временно ограничены, а по отдельным случаям — заблокированы в рамках требований по противодействию отмыванию доходов.
Поступления от самозанятости, маркетплейсов и подработок
Отдельное внимание — регулярным перечислениям за услуги и продажи: выплаты от маркетплейсов, клиентов, работодателей по договору ГПХ, переводы за «частный сервис» (репетиторство, маникюр, грузоперевозки, аренда жилья и т.п.).
При стабильном потоке таких поступлений банк может расценивать карту как «рабочий» счёт для предпринимательской деятельности, и в этом случае чаще будут задаваться вопросы о статусе (самозанятый, ИП, физлицо), наличии налоговой регистрации и официальных договоров. В ряде случаев клиента могут попросить оформить деятельность в законном статусе.
Что это значит для обычных клиентов
Обычные переводы между родственниками и знакомыми, возвращение долга, разовые подарки и небольшие суммы, как правило, по‑прежнему проходят без проблем. Но к «серому бизнесу» на личной карте — постоянные оплаты услуг и товаров без оформления — отношение станет жёстче.
Если ваши поступления регулярны, однотипны и по сути являются оплатой труда или бизнеса, стоит быть готовым к дополнительным вопросам со стороны банка и необходимости при необходимости подтвердить законность дохода.
Изменения по уведомлениям и назначению платежей
С сегодняшнего дня Сбер активнее опирается на назначение платежа и историю операций. Некорректные, пустые или нарочито «маскирующие» комментарии к переводу (типа «подарок» при очевидной оплате услуг) могут стать поводом для проверки.
Клиенты будут чаще видеть уведомления о том, что банк просит уточнить источник средств или предоставить документы. В личном кабинете и приложении возможны запросы на подтверждение дохода или пояснения по конкретным поступлениям.
Кто в зоне особого внимания
Под пристальный контроль в первую очередь попадают те, у кого: регулярно приходят деньги от множества разных людей; есть систематические переводы от клиентов за услуги и товары; объёмы входящих сумм явно не соответствуют официальным зарплатам и декларируемым доходам.
Также более внимательным будет мониторинг по картам, на которые приходят выплаты из‑за рубежа, от неочевидных компаний или через цепочку посредников. Здесь банк действует в рамках требований регулятора и законодательства о финансовом мониторинге.
Читайте также:
