Ипотека сегодня для многих ассоциируется со страхом и неизбежностью. Если ваши доходы не позволяют накопить на недвижимость (а таких, пожалуй, большинство!), значит, ипотекой вы рано или поздно воспользуетесь.
Чтобы кредит на жилье не стал кабалой, важно не создавать себе этих невыносимых условий. PRIMPRESS расскажет, на что следует обратить внимание.
Выбор некомфортного платежа
Вроде бы логично взять кредит на более короткий срок, чтобы меньше переплачивать. Однако на деле это обернется жесткими ограничениями не только в излишествах, но и в самом необходимом. Более того, в условиях нестабильной экономики и непредсказуемости разного рода незапланированных расходов (скажем, на экстренное лечение) экономить просто нецелесообразно. В противном случае можно подорвать здоровье и уйти в депрессию. Оно вам надо? Гораздо лучше выбрать такие условия ипотечного кредитования, при которых вам будет легко выплачивать ежемесячные взносы. В конечном счете у вас может образоваться резерв денежных средств для досрочного погашения ипотеки.
Максимально возможный первоначальный взнос
Казалось бы, если отдать в самом начале значительную часть ипотечного кредита в качестве первоначального взноса, то размер переплаты будет меньше, и, соответственно, долг удастся отдать быстрее. Но это самообман. Лишая себя всех сбережений, вы очень рискуете. Иными словами, на случай форс-мажора у вас не будет так называемой подушки безопасности. Решая вопрос о размере первоначального взноса, следует отложить деньги на два ежемесячных платежа по ипотеке, а также сумму на обустройство.
Отказ от страховки
Часто мы излишне самоуверенны: мол, с нами-то точно ничего плохого не случится. Форс-мажоры мы, как правило, исключаем из цепи расчетов, когда решаемся взять ипотеку. Но если так случится, что кто-то из членов семьи умрет или не сможет больше работать, то ипотека превратит вашу жизнь в ад. Но выход есть – нужно застраховать жизнь и здоровье. Если случится трагедия, страховая погасит долг. При этом к выбору страховщиков важно подходить со всей ответственностью, внимательно знакомиться с условиями.
Экономия на жизненно необходимом
Жизнь легко может превратиться в страдание, когда ради скорейшего погашения ипотечного кредита вы решились полностью изменить привычный уклад жизни. Жесткая экономия может привести к проблемам не только психологического характера, но и к проблемам со здоровьем. Не выбирайте продукты, ориентируясь только на цену (питание должно быть сбалансированным), не экономьте на медицинской помощи (ипотеку вы через какое-то время погасите, а вот на здоровье потом придется потратить гораздо больше, чем сейчас), не бросайте хобби (эмоциональная разрядка тоже важна). Решаясь на ипотеку, помните, что она на какое-то время станет частью вашей жизни, но подчинять ей свое существование нельзя. В противном случае вам будет очень жаль тех лет, которые вы не жили полной жизнью, не получали от нее удовольствие.
Отказ от досрочного погашения ипотеки
Как правило, когда вы берете ипотечный кредит, то выплачиваете взносы по нему от начала и до даты закрытия. Переплаты, как известно, всегда довольно большие. Однако есть и хорошая новость: вы можете планомерно уменьшать долговую нагрузку. Для этого следует иногда (когда у вас есть такая возможность) вносить в счет погашения ипотеки сумму, превышающую размер ежемесячного взноса (скажем, вместо 15 тыс. руб. вносить 17 тыс. руб.). Таким образом, срок погашения ипотечного кредита может немного сократиться, и, соответственно, вы переплатите банку меньше. Возможно, выгода покажется вам не слишком впечатляющей, однако не стоит забывать народную мудрость: копейка рубль бережет.
