Одни клиенты легко получают одобрение на кредиты, другим же с похожими данными отказывают. Решение банка кажется загадкой, но это математический расчет. Кредитные эксперты оценивают риски, анализируя десятки параметров заемщика, чтобы понять, кому можно доверять, а кому — нет. Здесь более полная информация о кредитных условиях и требованиях к заемщикам.
Разберем, что именно влияет на положительное решение и как повысить свои шансы на одобрение кредита.
Кредитная история и долговая нагрузка
Ваша «репутация» в мире финансов зависит от кредитной истории (КИ). Записи о просрочках, банкротствах, запросах из разных банков, закредитованности снижают шансы. Если платежи по всем обязательствам превышают 30–50 % от дохода, это «красный флаг».
Отсутствие КИ тоже минус — банки не знают, будете ли вы выплачивать все вовремя.
Частота заявок
Запросы в разные банки за короткий период выглядят как отчаяние и «финансовая паника». Не подавайте заявки сразу в несколько финансовых организаций — это может насторожить аналитика.
Доход, занятость и статус
Банку не интересна ваша зарплата сама по себе. Его интересует платежеспособность — то, сколько денег останется у вас после всех обязательных выплат.
Официальный стабильный доход и длительная работа в одной сфере (особенно в госструктурах или медицине) повышают доверие. Фрилансеры и сезонные работники чаще сталкиваются с отказом.
Возраст, семейное положение и иждивенцы
Хотя в банках есть заемщики разного возраста (от 21 до 70 лет) — возраст имеет значение.
Молодых людей до 23 лет считают недостаточно финансово стабильными. От пенсионеров, людей с иждивенцами часто требуют поручителей или страховку.
Семейных считают более ответственными и стабильными. Но наличие детей, супруга(-и) без дохода снижает свободные средства. Поручитель с хорошей историей, стабильным доходом может существенно повысить шансы.
Цель кредита и наличие обеспечения
Обычно вы получаете деньги на руки без отчета об их использовании, но иногда банк может спросить о цели.
Наиболее «одобряемые»: ремонт, лечение, образование, туризм, покупка бытовой техники. Цели, связанные с риском (например, игра на бирже или открытие бизнеса), лучше не озвучивать.
Прочие факторы
У банков скоринговые системы, которые анализируют сотни мелких параметров:
-
образование;
-
регион проживания и регистрации;
-
вклад, счет, зарплатная карта.
Как повысить шансы на одобрение кредита наличными: практические советы
Банк — не благотворительная организация, и его главная задача — вернуть свои деньги с процентами. Ваша задача — продемонстрировать, что вы именно тот клиент, который сделает это вовремя и в полном объеме.
-
Проверьте кредитную историю заранее (в отчете из БКИ);
-
Рассчитайте платежеспособность в онлайн-калькуляторе;
-
Соберите документы;
-
Подавайте заявки в несколько банков последовательно, а не одновременно;
-
Выбирайте банк, где вы «свой» (есть дебетовая карта, вклад);
-
Будьте честны. Не пытайтесь подделать справки или указать несуществующий доход.
Одобрение кредита наличными — это всегда комплексная оценка вашей финансовой грамотности, стабильности и надежности. Внимательный подход и подготовка повышают ваши шансы.
