Мем «Ура! Я банкрот!» – четыре человека, стоящие рядом и держащие плакат с этой надписью. Люди выглядят радостными и довольными, как будто банкротство – это повод для праздника. Расплодившиеся с момента появления в России института банкротства граждан – т. е. с 1 октября 2015 года – разного рода «финансово-правовые бюро» и «раздолжнители» уверяют, что всё именно так: полное списание всех долгов по микрозаймам, кредиткам, ЖКХ, ссылка на клиентов, которые уверяют, что впервые за много лет начали спать спокойно. В агрессивной рекламе об этом же проникновенно трактуют Леонид Якубович и Анатолий Вассерман.
За «лёгким избавлением» от долгов через банкротство, как за единственным спасением, в эти фирмы идут многие уязвимые слои населения – пенсионеры, многодетные семьи, матери-одиночки, потерявшие работу. Однако, как объяснил KONKURENT.RU директор ООО «Мазер Групп» Евгений Тулубенский, процедура банкротства далеко не так проста, как кажется.
Суд или МФЦ?
Для должников с суммой долга от 50 тыс. до 1 млн руб. существует внесудебная процедура банкротства через МФЦ. Это удобный и упрощенный способ, но он имеет свои ограничения. Г-н Тулубенский подчеркивает, что МФЦ лишь публикует информацию на Едином федеральном ресурсе по банкротству физических лиц (ЕФРСБ). Если кредиторы не согласны с такой формой банкротства, они могут подать возражения и перевести дело в обычную судебную процедуру. Кроме того, для многих граждан банкротство через МФЦ недоступно, так как все долги должны быть «предварительно просужены в суде». То есть, если у вас есть непогашенные судебные решения по долгам, пройти банкротство через МФЦ не получится. То есть так или иначе возвращаемся в суд.
Судебная процедура банкротства сложнее, она предполагает признание человека банкротом арбитражным судом. Здесь ключевую роль играет арбитражный управляющий, который объективно оценивает ситуацию должника. В большинстве случаев он приходит к выводу о непреднамеренном неэффективном банкротстве, то есть человек не брал кредитные обязательства с целью навредить кредиторам. Но важно, чтобы должник действовал добросовестно на протяжении всей процедуры, не скрывал имущество и доходы. Все действия управляющего направлены на то, чтобы установить, что человек не стремился причинить вред банку.
И вот тут всплывает то, о чём пишут, как их называют «раздолжнители», «едкие завистники и тролли в интернете»: «Как только признают человека «банкротом», тут же все счета, карты, зарплату, имущество (частью) отдают в полное управление Арбитражному управляющему! Тебе конечно положен «прожиточный минимум» по Закону, но ты связан договором с юридической фирмой, которая «сопровождает» твое банкротство. А это значит, что из положенных 18ти тысяч (примерно), около 10ти ты будешь отдавать таким «родным» юристам, предложившим тебе стать «ура банкротом!". Ну и проживи на оставшиеся деньги, заплати коммуналку, купи продукты... И это при условии, что тебе будут выплачивать этот «минимум»... Сколько людей «попадает» на откровенный «развод» и месяцами не получает ни копейки от Арбитражного управляющего?! Элементарно людям есть нечего, долги по коммуналке растут, человек вообще бесправен! Вся его жизнь «у дяди» в руках! Вы почитайте в сети реальные отзывы людей на эту «ура процедуру»... И главное, вот эту, вторую сторону «банкротства» никто не рекламирует, не говорит».
Самые неприятные аспекты судебного банкротства
Да, должник обязан сдать все свои банковские карты без исключения. С момента введения процедуры реализации имущества все его банковские счета будут заблокированы, переводы денежных средств, а также осуществление иных операций через приложения банка запрещены с даты судебного заседания. С момента признания человека банкротом, все счета, открытые на его имя в различных приложениях («ВБ», «Озон», «Яндекс», «Фонбет»), верифицированная криптовалюта – все будет заблокировано, а в дальнейшем реализовано в пользу кредиторов.
В случае наличия официального дохода (заработная плата, пенсия и т. д.), за исключением социальных выплат, в течение всей процедуры реализации имущества должника, человек может претендовать на соответствующий прожиточный минимум. Его можно получить под расписку у финансового управляющего. Суммы сверх прожиточного минимума могут быть исключены из конкурсной массы только на основании судебного акта. Финансовый управляющий может дать согласие на снятие денежных средств в размере прожиточного минимума в кассе банка на время процедуры. Если доход составляет сумму сверх прожиточного минимума, который человек получает наличными, он обязан ежемесячно вносить деньги в конкурсную массу финансовому управляющему под расписку или на свой банковский счёт.
А главное, что ждёт будущего банкрота – реализация имущества. В обязательном порядке будут проданы активы – акции, автотранспорт, катер, спецтехника или имущество, находящееся в залоге (лизинге), и даже огнестрельное оружие.
У человека сохраняется лишь право на единственное жилье, при условии, что оно не залоговое и не находится в ипотеке. По ипотеке с сентября 2024 года появилась возможность заключения мирового соглашения с третьим лицом, которое может взять на себя выплаты по ипотеке и обеспечить сохранность жилья.
«На самом деле в общем порядке все имущество гражданина подлежит реализации в процедуре банкротства, равно как и в исполнительном производстве, за исключением единственного жилья. Если у должника имеется имущество, которое полежит реализации оно будет изъято (автомобили, гаражи, земельные участки и т.д.), однако, как правило, большая часть граждан имеет только единственное жильё и у них не возникает рисков утраты имущества. А если у гражданина имеется имущество, за счёт которого можно удовлетворить требования кредиторов, то встаёт вопрос – несостоятелен ли он? Конечно, это не касается случаев, когда имущества не хватает на погашение всех требований кредиторов. Но, если в ходе процедуры банкротства выяснится, что гражданин сокрыл имущество, предоставил недостоверную информацию, совершил иные подобные действия, предусмотренные законом, суд может не освободить от долгов», – говорит шокирующую правду арбитражный управляющий Людмила Суховей.
Спрятаться не удастся
Заходя в процедуру банкротства, должнику очень важно актуализировать о себе всю информацию. В частности, необходимо сообщить полную достоверную информацию о сделках, совершенных супругой или супругом за три календарных года, предшествующих заключению договора на оказание юридических услуг по процедуре банкротства.
Если у супруги или супруга, даже бывшего, были сделки за последний календарный год, то все они будут оспариваться. Если были сделки за последние три календарных года, имеющие признаки фиктивности, в том числе дарение имущества, они будут оспариваться и, если будут оспорены, это может привезти к образованию долга или возврату вам этого имущества.
Брачные договоры, по словам экспертов, бесполезны. В большинстве случаев они не имеют силы, если заключены в момент начала просрочек по обязательствам. Например, если супруги прожили вместе долгие годы, и на супруге зарегистрирован автомобиль, а муж решает пройти процедуру банкротства физического лица, многие думают, что, заключив брачный договор, можно сохранить имущество за супругой. Однако, если муж оформляет брачный договор на невыгодных для себя условиях и при этом не уведомляет об этом банк или кредиторов, такой договор, скорее всего, будет признан недействительным и расторгнут.
Не бывает «волшебного» списания долгов без каких-либо последствий. И «Ура, я банкрот!» – мем смешной, а ситуация страшная.
«Институт банкротства преследует цель восстановить платежеспособность граждан в трудной жизненной ситуации, а не намеренно списать долги по кредитам», – , подытоживает Людмила Суховей.
***
Только в Приморье за прошлый год было зарегистрировано 7,2 тыс. личных банкротств. А в начале 2026 года, всего за две первых недели января, поступило около 2 тыс. заявлений. По приблизительным оценкам, в 2025 году по всей России было подано около 650 000 заявлений о банкротстве. За последние десять лет около 2,3 млн человек признали свою неплатежеспособность. Прогноз на 2026 год неутешителен: ожидается, что от 700 до 800 тыс. граждан пройдут упрощенную процедуру банкротства.
