Когда срочно нужны деньги, многие люди начинают изучать предложения на рынке и задаются вопросом: нужен ли залог для получения займа? Ответ не всегда очевиден и сильно зависит от того, куда вы обращаетесь.
Давайте разберемся по порядку, чтобы вы имели четкое понимание перед подачей заявки на займы. Это поможет вам выбрать именно тот финансовый продукт, который подходит для вашей ситуации.
Когда обеспечение не требуется
В большинстве случаев для оформления займа или кредита гарантии в виде имущества не нужны. Это самые популярные и доступные виды финансирования.
Потребительские кредиты без обеспечения
Банки охотно выдают относительно небольшие суммы на любые цели. Они оценивают вашу надежность по кредитной истории и справке о доходах.
Кредитные карты
По сути, это тоже заемные средства. Вы получаете определенный лимит, которым можете пользоваться без предоставления гарантий.
В каких случаях гарантии все-таки требуются
Имущественное обеспечение нужно тогда, когда вы просите у банка крупную сумму денег. Для финансовой организации это способ вернуть свои средства, если вы вдруг перестанете платить.
Ипотека
Здесь гарантией всегда выступает та самая квартира или дом, которые вы покупаете. Пока вы не выплатите весь долг, недвижимость находится в обеспечении у банка.
Автокредит
Для обеспечения обычно используют покупаемый автомобиль. Банк вписывает себя в паспорт транспортного средства (ПТС).
Крупные потребительские кредиты
Если вы хотите получить очень большую сумму наличными (например, несколько миллионов рублей), банк может попросить у вас в качестве гарантии имеющуюся у вас квартиру или машину.
Пример: вы берете в банке 3 млн рублей на строительство загородного дома. Банк, чтобы снизить свои риски, просит вас оформить в качестве гарантии вашу однокомнатную квартиру в городе.
Что можно предложить в качестве обеспечения
Банки принимают в виде гарантии только ликвидное имущество — то, что можно быстро и выгодно продать в случае необходимости.
-
Недвижимость: квартиры, дома, коммерческие помещения, земельные участки.
-
Транспорт: автомобили, мотоциклы, иногда водный транспорт.
-
Оборудование и техника: для бизнеса это может быть станки, спецтехника.
Главное условие — вы должны быть полноправным владельцем этого имущества и на нем не должно быть других обременений.
Плюсы и минусы таких предложений
У кредитов с обеспечением есть свои сильные и слабые стороны.
Плюсы:
-
выше шанс на одобрение. Банк доверяет вам больше, так как у него есть гарантия;
-
можно получить большую сумму;
-
процентная ставка обычно ниже, чем по кредиту без обеспечения.
Минусы:
-
риск потери имущества. При длительной неуплате банк имеет право забрать и продать вашу квартиру или машину;
-
оформление сложнее и дольше. Нужно проводить оценку имущества, оформлять страховку.
Итак, залог для получения займа нужен не всегда. Для небольших сумм он не требуется. Но если ваша цель — крупная покупка, такая как жилье или автомобиль, без него не обойтись. Такой шаг делает кредит более доступным и выгодным по ставке, но требует от вас высокой ответственности.
Прежде чем брать на себя такие обязательства, трезво оцените свои финансовые возможности и помните: в случае проблем вы можете лишиться ценного имущества.
