В начале года банки тихо пересматривают условия по накопительным счетам: заканчиваются акции, режутся ставки, меняются лимиты по «повышенным процентам». Деньги продолжают лежать «по привычке», но доход по ним уже почти не обгоняет инфляцию. Январь – лучший момент устроить ревизию сбережений и решить, стоит ли дальше держать всё на одном накопительном счёте.
Январь – время, когда меняются ставки
После новогодних праздников банки обновляют линейку продуктов: акционные ставки по накопительным счетам заканчиваются, а проценты становятся ниже.
Многие клиенты ориентируются на старые цифры из рекламы или при открытии счёта, не замечая, что теперь их деньги зарабатывают в разы меньше.
В чём ловушка накопительных счетов
Главное удобство накопительного счёта – свобода пополнения и снятия – оборачивается тем, что банк может в любой момент изменить ставку.
Часто повышенный процент действует только на ограниченный срок или на определённую сумму, а всё, что сверху, приносит минимальный доход.
Почему опасно держать всё «в одном месте»
Если весь запас денег лежит на одном накопительном счёте, вы зависите от политики одного банка и его текущей ставки.
Плюс крупная сумма «под рукой» провоцирует на лишние траты, а инфляция незаметно «съедает» покупательную способность этих денег.
Что проверить в январе в первую очередь
Нужно открыть условия продукта и посмотреть не рекламную, а текущую ставку и лимиты по ней.
Сравните, какую доходность даёт ваш счёт сейчас, и что предлагают другие банки по вкладам и альтернативным накопительным продуктам.
Когда стоит забирать деньги
Имеет смысл выводить часть средств, если ставка стала ниже среднерыночной, закончился акционный период, а банк не предлагает новых бонусов.
Лишние суммы лучше перевести туда, где процент фиксирован и понятен, а на накопительном счёте оставить только «подушку безопасности» на 3–6 месяцев расходов.
Чем можно заменить накопительный счёт
Для консервативных сбережений подойдут классические вклады на 6–12 месяцев с фиксированной ставкой.
Более активные могут разделить деньги между несколькими банками и добавить в портфель надёжные облигации, оставив часть средств на накопительном счёте для быстрых нужд.
Почему важно сделать это именно сейчас
В январе уже понятны новые ставки, а финансовые планы на год ещё только формируются.
Это удобный момент переразложить деньги по целям и срокам, зафиксировать более выгодные проценты и перестать держать все сбережения в инструменте, который выгоден банку, но всё меньше выгоден вам.
