С февраля банковская нагрузка для заёмщиков может ощутимо измениться: ужесточается подход к просрочкам, активнее применяются штрафы и ограничения, пересматриваются ставки по ряду программ. Тем, у кого есть действующий кредит или ипотека, важно понимать, к чему готовиться и какие ошибки сейчас особенно опасны.
Жёстче отношение к просрочкам
С февраля банки строже фиксируют даже небольшие задержки платежей. Просрочка в несколько дней может попасть в кредитную историю, ухудшить «рейтинг» клиента и повлиять на выдачу новых займов и условий по ним. Привычка платить «через пару дней после даты» становится всё более рискованной – система работает почти автоматически.
Штрафы и пени начнут расти быстрее
При задержке банк сразу начисляет пени и штрафы по договору. Чем дольше просрочка, тем быстрее увеличивается долг. При затяжной неуплате кредиты переходят в разряд проблемных: подключают службу взыскания, готовят иск, а сумма долга заметно вырастает за счёт неустоек.
Рефинанс и реструктуризация – не для всех
Банки всё внимательнее смотрят на дисциплину заёмщика. На рефинансирование и смягчение условий проще рассчитывать тем, кто платил вовремя или заранее сообщил о проблемах. Если тянуть до момента, когда уже накопился серьёзный долг, шансы на уступки снижаются: кредитор чаще идёт в суд, а не навстречу.
Риски для залогового имущества
По ипотеке и автокредитам при серьёзной просрочке банк вправе потребовать досрочного погашения и обратиться в суд для обращения взыскания на залог. Ипотечная квартира или машина в этом случае действительно могут быть проданы для погашения долга – миф про «единственное жильё не тронут» работать не обязан.
Активнее работа коллекторов и служб взыскания
При ухудшении платёжной дисциплины к делу чаще подключают коллекторские агентства и внутренние службы взыскания. Это значит больше звонков, сообщений и предложений «решить вопрос» – от реструктуризации до частичного списания при единовременной оплате, но и больше психологического давления.
Как действовать, если платить тяжело
Если закрыть кредит или ипотеку сейчас не получается, важно не исчезать. Лучше выходить на связь с банком, хотя бы частично платить, чтобы уменьшать просрочку, и официально подать заявление на реструктуризацию. Чем раньше заёмщик даст понять, что он не уклоняется, а ищет решение, тем выше шансы договориться без суда и потери имущества.
Что стоит сделать уже сейчас
Проверьте договор и график, поставьте напоминания или автоплатёж на дату списания, оцените нагрузку на бюджет. Если платёж стал тяжёлым, заранее ищите варианты – частичное досрочное погашение, рефинансирование, изменение срока.
Главное – не брать новые кредиты, пока не стабилизирован основной долг, и не допускать регулярных просрочек: с февраля за них платить придётся дороже.
Читайте также:
