Специалисты рассказали о том, что до февраля нужно сделать всем, у кого есть деньги в рублях. Ближайшие недели – идеальное время, чтобы привести свои финансы в порядок: пересмотреть вклады, накопительные счета, наличные «под подушкой» и понять, как защитить рублёвые сбережения от инфляции и изменения ставок. После февраля часть выгодных возможностей просто исчезнет или станет заметно хуже.
Почему «до февраля», а не «когда‑нибудь потом»
Финансовый год для банков и государства фактически перезапускается в январе. К этому времени:
- банки пересматривают ставки по вкладам и накопительным счетам, часто снижая самые щедрые предложения;
- обновляются лимиты и условия по льготным продуктам (налоговые вычеты, ИИС, отдельные облигации);
- становится понятно, какая инфляция по факту и как быстро рубль теряет покупательную способность.
Всё, что вы не успели сделать до конца января – зафиксировать выгодную ставку, разложить деньги по инструментам, – позже могут предложить уже на худших условиях.
Деньги «под подушкой»: главный проигравший
Наличность в рублях дома – это ноль доходности и стопроцентная зависимость от инфляции. Если цены за год вырастут условно на 8–10%, а доход по этим деньгам равен нулю, вы фактически «платите» за то, что держите деньги без дела.
До февраля ещё можно:
- часть наличных перевести на вклад или короткий депозит;
- сформировать резерв на карте/счёте с процентом на остаток;
- разделить крупную сумму между несколькими банками в пределах страхового лимита.
Накопительные счета: проверить ставки и лимиты
Многие открывали накопительные счета под красивые «рекламные» проценты, которые действовали только первые месяцы или на ограниченную сумму. Сейчас по факту там может быть 5–7% вместо обещанных 12–15%.
До февраля стоит:
- зайти в условия продукта и посмотреть реальную текущую ставку;
- выяснить, на какую сумму она действует, а что лежит «сверх» почти без дохода;
- сравнить с предложениями по вкладам и другим инструментам.
Если ставка уже почти не покрывает инфляцию, часть денег логичнее переложить в более доходные и понятные варианты.
Вклады: успеть зафиксировать более высокие проценты
Когда рынок ждёт снижения ставок, банки часто сначала тихо убирают самые выгодные вклады, а потом меняют остальную линейку.
До февраля есть шанс:
- открыть или пролонгировать вклад под ещё относительно высокую ставку;
- разбить сумму на несколько вкладов с разными сроками, чтобы не «запереть» все деньги надолго;
- часть средств держать на коротких сроках (3–6 месяцев), часть – на более длинных.
Позже новые вклады могут уже открываться под меньший процент – и это напрямую бьёт по будущему доходу.
Почему потом «будет поздно»
«Поздно» – не значит, что деньги исчезнут. Это значит:
- выгодные ставки уже закроют или снизят;
- часть возможностей по вычетам и льготам уйдёт на следующий год;
- инфляция успеет съесть кусок покупательной способности, пока деньги лежат без дохода.
Сделать шаги по защите рублёвых сбережений лучше сейчас, пока рынок только входит в новый год, а не тогда, когда изменения уже свершились.
Читайте также:
