Всех, кто привык «скидываться на карту» друзьям, оплачивать услуги переводом по номеру телефона или получать деньги за подработку на личный счет, с 19 января ждет новое правило. Банки переходят на более жесткий контроль таких операций, и часть привычных переводов начнет работать по другим схемам.
Рассказываем, что именно изменится, кого затронут проверки в первую очередь и как теперь безопасно переводить и получать деньги с карты на карту.
Что меняется с 19 января
Банки переходят на более жесткий контроль переводов с карты на карту. С 19 января привычные P2P‑операции по номеру карты или телефона станут прозрачнее для финансового мониторинга: часть платежей будет уходить на дополнительные проверки, по некоторым – попросят уточнить назначение.
Речь не идет о запрете переводов, но любая активность, которая выглядит как регулярный доход или «обналичка», станет поводом для внимания. Особенно это коснется тех, кто постоянно получает деньги от разных людей.
Зачем усиливают контроль
Официальная цель – борьба с мошенничеством, обналичкой и серым бизнесом, маскирующимся под переводы между физлицами. Банкам предписано быстрее выявлять схемы, где личные карты фактически используются как расчетные счета без уплаты налогов.
Параллельно усиливают выявление мошеннических цепочек, когда деньги быстро гоняют между счетами, а также операций, связанных с киберпреступностью и «черными» выплатами.
Какие ограничения можно почувствовать
Пользователи могут столкнуться с временной приостановкой отдельных переводов «на проверку» и с запросами банка пояснить, что это за платеж: личный перевод, оплата услуг, возврат долга.
Если по карте регулярно проходят массовые поступления от незнакомых людей, банк вправе запросить документы или объяснения. При полном игнорировании запросов возможны ограничения по операциям или блокировка до выяснения.
Что будет с комиссиями и лимитами
Формально речь идет о контроле, а не о тарифах, но новые требования могут подтолкнуть банки к пересмотру условий. Некоторые из них станут жестче относиться к крупным и частым переводам, урежут бесплатные лимиты или повысят комиссии на определенные операции.
Точные изменения зависят от банка, поэтому стоит заглянуть в раздел «переводы» в своем приложении и посмотреть, не появились ли новые ограничения по суммам и количеству операций.
Как подготовиться к новым правилам
Имеет смысл заранее разделить личные и рабочие деньги хотя бы по разным картам, а лучше – официально оформить свою деятельность, если вы стабильно зарабатываете переводами. Стоит внимательно относиться к запросам банка и не затягивать с ответами.
Для тех, кто пользуется переводами эпизодически, важны простые меры: не делать подозрительных операций по просьбе незнакомцев, следить за безопасностью карты и быть готовым один раз лишний раз подтвердить необычную для вас сумму. Чем прозрачнее ваша финансовая картина, тем мягче вы почувствуете новые правила.
Читайте также:
