Переводы с карты на карту стали для многих привычнее наличных. Но с февраля часть клиентов рискует столкнуться с неприятным сюрпризом: банк может урезать лимиты или вовсе заблокировать такие операции. Разбираемся, кому в первую очередь стоит насторожиться.
Те, кто подозрительно часто гоняет крупные суммы
Под удар попадают владельцы карт, у которых переводы идут «конвейером»: десятки операций в день, регулярные крупные поступления от незнакомых людей, постоянный вывод денег наличными.
Если по карте постоянно проходят суммы, которые явно не совпадают с официальными доходами клиента, банк вправе запросить документы, подтвердить происхождение средств или ограничить операции. При отказе объяснить движение денег переводы с карты на карту могут быть заблокированы полностью.
Пользователи с «серой» зарплатой и переводами «за услуги»
Когда вместо официальных платежей физлицо стабильно получает на карту переводы с пометками «оплата», «услуги», «зарплата», система видит в этом признаки незарегистрированной деятельности.
С февраля к подобным схемам будут относиться еще жестче: переводы ограничат, пока клиент не подтвердит статус самозанятого, индивидуального предпринимателя или не объяснит источник средств.
Те, кто уже попадал под блокировки и подозрения
Если карта хотя бы раз «засветилась» в подозрительных операциях — участвовала в цепочке сомнительных переводов, была замечена в связке с мошенническими схемами или уже блокировалась службой безопасности, вероятность новых ограничений выше.
Банк запоминает такие случаи и часто усиливает контроль: снижает лимиты, внимательнее отслеживает операции, быстрее включает блокировку при новых подозрениях. С февраля подобным клиентам могут урезать возможности переводов одним из первых.
Владельцы карт без подтвержденных данных
Еще одна группа риска — те, кто давно не обновлял данные у банка: сменил паспорт, фамилию, номер телефона, но не сообщил об этом. Если банк не может нормально идентифицировать клиента, он охотнее ограничит операции, чем будет рисковать.
В таких случаях переводы с карты на карту могут временно отключить до обновления анкеты. Нередки ситуации, когда человек узнает об этом только в момент, когда срочно нужно отправить деньги.
Итог: как не остаться без переводов
Чтобы с февраля не оказаться с заблокированными переводами, стоит заранее:
- не держать на личной карте постоянный поток «рабочих» поступлений — оформить самозанятость или бизнес счет;
- по требованию банка предоставлять документы о доходах и назначении крупных переводов;
- обновить личные данные: паспорт, номер телефона, адрес;
- следить за лимитами в приложении и сообщениями от банка — часто о возможных блокировках предупреждают заранее.
Если игнорировать запросы и продолжать проводить сомнительные операции, в какой то момент переводы с карты на карту просто перестанут проходить — и вернуть доступ будет уже сложнее и дольше, чем предотвратить жесткие меры заранее.
Читайте также:
