Многие по старинке предпочитают держать «заначку» дома — на черный день, ремонт или крупную покупку. Но чем больше сумма, тем чаще юристы и финансисты предупреждают: в какой‑то момент такие наличные становятся не просто подушкой безопасности, а источником проблем. Особенно если деньги вдруг заинтересуют банк, налоговую или правоохранительные органы.
Когда наличные вызывают вопросы у банка и налоговой
Формально в России нет прямого запрета хранить дома хоть миллион, хоть десять — закон не ограничивает сумму наличности под матрасом. Проблемы начинаются, когда вы попытаетесь эти деньги легализовать: положить на счет, внести как первоначальный взнос по ипотеке, купить машину или квартиру, расплатившись «чистыми» безналичными.
Банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг об операциях от определенных порогов и о подозрительных транзакциях. Если вы вдруг вносите на счет несколько миллионов «из дома», без понятного источника (зарплаты, продажи имущества, наследства, договора займа), банк может заблокировать операцию, запросить документы, а при отсутствии внятных объяснений — отказать и передать информацию дальше.
В таком случае именно размер суммы (обычно от 600 тыс.–1 млн рублей и выше, а по совокупности операций — и меньше) и отсутствие подтверждений будут играть против вас.
Чем рискуют любители большой «заначки»
Основной риск крупных накоплений наличными — не сам факт хранения, а невозможность потом объяснить их происхождение. Если к вам придут с вопросами (по доносу, при проверке бизнеса, после подозрительной операции по счету), аргумент «копил дома» не спасет.
В лучшем случае вам предложат задекларировать доход и заплатить НДФЛ с непонятно откуда взявшейся суммы, в худшем — могут заподозрить отмывание или уклонение от налогов.
Финансовые консультанты советуют: если сумма перевалила за несколько сотен тысяч рублей, лучше постепенно выводить ее в «белое» поле — класть на счет, оформлять вклады, фиксировать происхождение через договоры займа, дарения, продажи. Чем ближе вы к уровню «миллион и выше», тем опаснее держать все кэшем, не имея ни одной бумаги, подтверждающей, откуда эти деньги взялись.
Читайте также:
