С марта тем, кто по‑прежнему предпочитает расплачиваться наличными, придётся внимательнее относиться к крупным суммам и операциям через банки.
Ужесточается контроль за снятием и внесением наличных, уточняются пороги, при которых банк обязан сообщать о вашей операции в надзорные органы, а также расширяется перечень ситуаций, когда клиента могут попросить объяснить происхождение денег.
Это касается не только предпринимателей, но и обычных граждан, которые хранят сбережения «в конвертах», а потом единовременно несут их в банк или снимают крупные суммы.
Банки начнут более строго отслеживать нетипичное движение наличности: резкое пополнение счёта крупной суммой, частые снятия одинакового размера, переводы между своими счетами с последующим обналичиванием. При подозрениях могут временно блокировать операцию, запрашивать документы (договоры, расписки, справки о доходах) и даже приостанавливать доступ к счёту до выяснения обстоятельств.
Формально это делается в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности, но на практике «под раздачу» иногда попадают обычные люди, просто не привыкшие всё проводить по безналу.
Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, тем, кто активно пользуется наличными, стоит заранее продумать: как оформлять крупные сделки (продажа машины, дачи, дорогостоящей техники), какие документы сохранять и показывать банку при необходимости, и не дробить ли крупные суммы между официальными безналичными операциями и разумным объёмом налички.
Чем прозрачнее для банка выглядит происхождение ваших денег, тем меньше риск блокировок и лишних вопросов после вступления мартовских правил в силу.
