Фиксированного порога «за 10 переводов заблокируют карту» не существует: банки смотрят не на счётчик операций, а на общий «профиль» активности клиента.
На фоне ужесточения требований 115‑ФЗ и внутреннего контроля крупные банки, включая Сбербанк, стали чаще останавливать переводы и временно блокировать карты, если видят признаки обналичивания или «серого» бизнеса, даже при относительно небольших суммах.
Блокируют не за число операций, а за схему
Подозрения вызывают не сами по себе частые переводы, а их характер. Повышенный риск у тех карт, по которым:
- идёт много однотипных поступлений от разных людей за короткий срок;
- регулярно принимается оплата за товары и услуги на личный счёт (репетиторы, мастера, продавцы в соцсетях без самозанятости/ИП);
- деньги сразу после зачисления обнуляются — снимаются наличными или уводятся дальше переводами;
- резко меняется поведение: вместо пары операций в месяц появляются десятки переводов в день.
В таких случаях банк может приостановить конкретную операцию, запросить документы, временно ограничить переводы или полностью заблокировать карту и передать сведения в Росфинмониторинг.
Как уменьшить риск блокировки
Юристы и финэксперты советуют не превращать личную карту в расчётный счёт: для регулярных оплат лучше оформить статус самозанятого или открыть счёт ИП. Важно не игнорировать запросы банка, быть готовым подтвердить законность доходов (договора, чеки, статус плательщика налога) и не обналичивать все поступления «под ноль».
Обычные бытовые операции — переводы родным, редкие возвраты долгов, оплата покупок — к блокировкам, как правило, не приводят. Проблемы начинаются там, где по совокупности признаков карта выглядит как инструмент для обналичивания и ухода от налогов.
Читайте также:
