Данные, собранные юристами компании Dava Group, свидетельствуют о том, что граждане сталкиваются с мошенниками регулярно. Злоумышленники используют различные схемы обмана: звонят по телефону, пишут в мессенджерах, рассылают сообщения на электронную почту, создают фишинговые сайты, даже используют искусственный интеллект для генерации фейковых аудио и видеосообщений.
Единственная задача мошенников — ввести жертв в заблуждение и завладеть их финансовыми средствами. Преступники звонят от имени агентов безопасности банка, полицейских, представителей спецслужб, страховщиков и т.д. По мнению юристов Dava Group, мошенничество можно научиться распознавать на начальном этапе, но для этого необходимо знать, какие именно схемы и уловки используют аферисты.
Эксперты Dava Group рассмотрели наиболее распространенные схемы мошенничества и дали ряд ценных рекомендаций, которые помогут гражданам защититься от них.
Команда юристов Dava Group
Распространенные схемы обмана
Большинство граждан, которые еще не имели непосредственных дел с мошенниками, считают, что на них преступные уловки не действуют — уж они-то сразу распознают злоумышленника и только посмеются в ответ на все его попытки обмана.
Но на практике все оказывается гораздо сложнее. Мошеннические схемы построены на особенностях психологии человека. Даже интеллектуально развитые и опытные в бытовом плане люди становятся их жертвами. Аферисты прекрасно знают, что человек не может сохранять бдительность в режиме 24/7, и застают его врасплох. Главная задача злоумышленника — не оставить жертвам времени на размышление.
Схема может быть примитивной, но она рассчитана не на разумный ответ, а на эмоциональный отклик: интеллект и критическое мышление даже не успевают включиться в работу. Мошенники запугивают, вызывают страх, торопят или давят на жалость. В результате, как отмечают юристы “Дава Групп”, жертва оказывается лишенной выбора — ей ничего остается, как выполнить указания преступников.
И все же схемы злоумышленников можно распознать. Главное — в нужный момент включить рациональное мышление.
Прежде чем перейти к практическим рекомендациям, рассмотрим наиболее популярные в 2024 году мошеннические схемы:
-
фиктивные звонки из службы безопасности банка. К клиенту обращаются по имени и отчеству, сообщают о подозрительной транзакции или ошибках программы, которая привела к блокировке средств. «Сотрудникам» банка якобы нужны данные карты, чтобы восстановить аккаунт и вернуть деньги. Когда клиент сообщает нужную аферистам информацию, активы со счета бесследно исчезают;
-
пользователю присылают предложение (по электронной почте или в мессенджере) установить «полезное» ПО. На самом деле это шпионские утилиты, которые после активации отправляют злоумышленникам коды доступа от личных кабинетов. После взлома программа самоуничтожается;
-
мошенники находят телефон гражданина на сайтах продаж и делают выгодное предложение о покупке. Они готовы заплатить, могут даже поторговаться, чтобы вызвать доверие, затем предлагают перевести деньги на карту. Но для этого им нужен не только номер, но и другие данные: CVV-код, срок действия карты и т.д. Разговор строится таким образом, что жертва даже сообщает преступникам одноразовый код из смс. Иногда взломщикам достаточно части информации — остальные данные хакеры подбирают сами;
-
звонки от имени сотрудников полиции или других государственных структур, которые якобы ведут дела о мошенничестве и хотят предотвратить кражу средств. Беседа построена таким образом, что в результате жертва сама переводит нужную сумму на карту мошенников. Это могут быть фиктивные сотрудники Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других организаций, которые хотят перевести клиенту положенные ему социальные выплаты. Для этого им нужна сущая мелочь — данные карты и код из смс;
-
сообщения о родственниках, попавших в беду, или звонки от имени самого родственника. Преступники часто звонят поздно вечером или ночью, когда жертва максимально расслаблена и менее всего способна рационально мыслить. Сообщают об авариях, драках, задержании полицией и прочих экстремальных ситуациях. Просят срочно помочь денежным переводом;
-
долгосрочные схемы развода. В этом случае преступники действуют ровно наоборот — сначала постепенно входят в доверие через соцсети, могут вести длительную переписку, после чего, как бы невзначай, сообщают о некой схеме заработка, например, на бирже, ставках на спорт, криптовалюте. Новые знакомые выступают своего рода посредниками. Жертва переводит на счет некоего сервиса небольшую сумму, получает прибыль и даже выводит ее. Постепенно идет психологическая подготовка — когда клиент «доведен до нужной кондиции», он переводит уже другую сумму — в сотни тысяч или миллионы рублей. На этом новый друг исчезает, как и деньги с сервиса.
По словам специалистов компании “Дава Групп”, это лишь несколько наиболее распространенных схем. Каждые несколько месяцев появляются новые алгоритмы развода, но суть и цель их всегда одна — усыпить бдительность жертвы и заставить ее проделать ряд нужных мошеннику действий.
Как защититься от подобных схем — читайте далее.
Как защититься от мошенников
Команда юристов Dava Group
Специалисты по сетевому и телефонному мошенничеству Dava Group дали ряд простых, но эффективных советов, который помогут вам принимать правильные решения в потенциально опасных ситуациях.
-
Сделайте паузу. Мошенники, в отличие от вас, готовятся к разговору. У них есть ваше имя, название банка, где вы храните сбережения. Они могут даже воспользоваться программой, которая имитирует голос вашего близкого родственника (образец легко достать в соцсетях). При этом аферисты всегда устанавливают жесткие временные рамки. Вам же, наоборот, нельзя принимать решение в спешке. Даже если вас торопят с принятием решения, постарайтесь взять время на раздумье. Сделайте несколько спокойных вдохов и выдохов, досчитайте до десяти. Этого времени может хватить, чтобы включилось рациональное мышление.
-
Не сообщайте лишней информации. Под давлением люди рассказывают преступникам все что угодно. Так делать нельзя — наоборот, вы должны задать собеседнику уточняющие вопросы. Если это якобы сотрудник банка, поинтересуйтесь у него о деталях вашего счета. Если это «родственник» или «знакомый», уточнения еще более необходимы. Простой вопрос, на который знает ответ только настоящий друг или родственник, выведет преступника на чистую воду.
-
Не верьте обещаниям легких денег. Если схема построена на желании человека обогатиться, просто помните, что никаких волшебных программ, которые обеспечат прибыль на бирже или форексе, не существует. Вложения в крипту — тоже сомнительная тема: даже если это вполне официальные монеты, девять из десяти проектов проваливаются.
Этих трех советов вполне достаточно, чтобы выпасть из шаблона поведения, на который рассчитывают любители поживиться за чужой счет. Есть и более радикальные методы: некоторые вообще не отвечают на незнакомые номера или устанавливают приложения типа Who Calls, которые проводят первичный отсев сомнительных звонков. Но в любой подозрительной ситуации специалисты по борьбе с мошенничеством из Dava Group рекомендуют сохранять спокойствие и не принимать любую сказанную информацию на веру.
